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Allianz Africa, l’assurance au quotidien de nos réalités urbaines

 

22 avril 2021

Nos villes sont de plus en plus densément peuplées ce qui revient à évoquer les risques liés à l’activité professionnelle et privée des populations… Cela revient aussi à évoquer les sujets d’infrastructures à mettre en place pour accompagner le développement démographique et économique. Or qui parle d’investissements, fait référence aussi généralement les assurances qui rassurent les investisseurs. En résumé, la croissance démographique appelle l’assurance du fait de ses implications socio-économiques.

La Covid-19 nous a enseigné la nécessité de poursuivre et d’accélérer la digitalisation de nos processus. Cela est d’autant plus utile, qu’une grande partie de nos populations ont de plus en plus accès à l’internet. Allianz Africa est depuis longtemps engagée dans le processus de digitalisation. Nous n’avons pas attendu les urgences de la Covid-19 pour démarrer.

Concernant les offres d’assurances, nous pouvons citer les  opportunités suivantes, pour lesquelles Allianz Africa a une expertise de longue date :

  • L’assurance-crédit, pour booster par la confiance des entreprises pour le commerce intra-africain.

  • Les assurances Santé et Vie pour les particuliers qui ont connues un regain d’intérêt particulier en raison du contexte. Il est fort probable que dans le futur, nous puissions voir des populations de plus en plus sensibles à la couverture des risques liés à la santé mais également à la prévoyance.

  • Les assurances Dommage pour les PME, TPE : la pandémie a montré la vulnérabilité des entreprises, surtout les plus petites d’entre elles. Leur résilience gagne à être renforcée à travers des produits d’assurances adaptés. A ce titre, Allianz Africa met à disposition ses experts pour mettre en place des solutions dédiées.

  • L’assurance agricole, car la croissance démographique et les défis climatiques ont révélé l’urgence de mettre en place une agriculture résiliente au niveau du continent, surtout que ce secteur représente jusqu’à 50% du PIB de certains pays. Allianz Africa est prête à accompagner les fermiers, les coopératives et les entreprises agricoles plus structurées à travers des solutions innovantes comme les assurances paramétriques.

Une étude pré-Covid où McKinsey avait indiqué que le marché de l’assurance en Afrique connaîtra une croissance de 7% entre 2020 et 2025, soit beaucoup plus qu’en Asie, 3 fois plus qu’en Europe et 2 fois plus qu’en Amérique. Certes, l’assurance est moins ‘’populaire’’ en Afrique qu’ailleurs, ce qui reste un grand challenge. Mais, il n’en demeure pas moins que le secteur recèle d’un potentiel de croissance important.

Selon le rapport 2019 de l’Organisation africaine des assurances (OAA), « près de 50 % des assureurs interrogés appliquent une stratégie d’expansion géographique. Ils entendent tirer parti des opportunités de croissance sur les marchés d’assurance africains. Ils souhaitent également réaliser des économies d’échelle et réduire ainsi leurs charges d’exploitation. »

Ces opportunités de croissance vont sans doute se concentrer dans les villes à forte densité humaine. Le Nigeria par exemple, le Ghana et les pays d’Afrique de l’Est, sont les zones à fort potentiel de développement, compte tenu de leur forte densité urbaine. Par ailleurs, si Allianz Africa a acquis les activités Non Vie de Jubilee en Afrique de l’Est, c’est pour matérialiser son ambition d’accompagner une population africaine de plus en plus sensible à l’importance des couvertures d’assurance. Grâce à notre vision 1Allianz4Africa, nous mettons en place une stratégie de développement panafricaine, tout en apportant des solutions et des adaptations locales. 

Avec l’opération d’acquisition de Jubilee Non Vie, ce sont de fait plus de 160 millions d’habitants qui vont ainsi bénéficier de l’expertise d’Allianz Africa en Ouganda, en Tanzanie, au Burundi et à Maurice, sans oublier le Kenya où nous sommes déjà présents. 

Il ne s’agira probablement pas d’ouvrir des Agences tous azimuts, mais plutôt de s’appuyer sur nos partenariats, notamment bancaires, et sur nos propres solutions digitales pour proposer des assurances à tout le monde, en zone urbaine et périurbaine. La densité de la population, rapportée aux solutions virtuelles, représente un atout pour accroître le taux de pénétration de l’assurance.

Malgré la survenance de la Covid-19, il y a des raisons de rester optimiste et de saisir les opportunités de développement. Allianz Africa continuera de développer ses partenariats bancaires et Mobile money, pour être toujours proche des populations. Des chiffres révèlent que 90% des clients de banque interagissent directement avec leurs conseillers clientèle et 25% auraient ouvert leurs comptes en ligne avec 400 millions de porte-monnaie électroniques. A côté de cela, moins de 30% des assureurs d’Afrique sub-saharienne (hors Afrique du Sud) permettent de consulter un compte client en ligne et seulement 5% permettent de souscrire une assurance en ligne. 

Notre stratégie comprend à la fois un repositionnement géographique sur le continent et des partenariats avec les insur-techs. 

A ce titre, nous avons acquis des participations dans des entreprises comme :

  • BIMA, une startup de micro-assurance leader dans les pays émergents, qui utilise la technologie mobile pour fournir des produits d'assurance et de santé abordables aux consommateurs et à leurs familles. Ses plates-formes technologiques créent une expérience sans papier et permettent une évolutivité. Cette approche technologique est la clé de la croissance de BIMA, atteignant 31 millions d’assurés sur 10 marchés en Afrique et en Asie.

  • SafeBoda, une plateforme de taximotos qui couvre principalement l’Afrique de l’Est pour le moment, et qui fournit également des services financiers supplémentaires, des paiements et d'autres services à la demande.

En conclusion, Allianz Africa s’adapte aux réalités locales et aux besoins des individus et des entreprises. ABS, notre plateforme technologique en déploiement sur le continent, est l’agrégateur agile de toute notre vision en matière de digitalisation.